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支付結算課堂之空頭支票篇
發布日期：2018-05-30
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1、何為空頭支票？

空頭支票，是指支票持有人請求付款時，出票人在付款人處實有的可供合法支配的存款不足以支付票據金額的支票。

2、企業可開具空頭支票嗎？

NO！！！

據《票據法》和《支付結算辦法》規定，支票出票人所簽發的支票金額不得超過其在付款人處實有的存款金額，即禁止簽發空頭支票。

3、簽發了空頭支票有什么處罰嗎？

據《票據管理實施辦法》和《支付結算辦法》規定：

（1）銀行應予以退票，并按票面金額處以5%但不低于1000元的罰款；

（2）持票人有權要求出票人賠償支票金額2%的賠償金。

（3）對屢次簽發的，銀行應停止其簽發支票。

4、空頭支票的類型有哪些？

（1）賬戶余額不足

（2）簽發與其預留銀行簽章不符的支票

 

2017年8月1月起，將嚴格執行支票業務“限售”、“禁售”名單管理制度!!!

1、何為“限售名單”及“限售名單”出售支票要求?

“限售名單”：銀行對其采取支票憑證限售措施

（1）最近12個月因簽發空頭支票受到行政處罰的。

（2）最近12個月（自然月，下同）在本銀行發生簽發空頭支票行為3次（含3次，同一出票日簽發多張空頭支票的，合并認定為一次違法，下同）以內。

（3）企業法人擔任法人的其他企業，或者企業法人本人因簽發空頭支票受到行政處罰且尚未繳清罰款的。

2、何為“禁售名單”及“禁售名單”出售支票要求?

“禁售名單”：銀行對其采取支票憑證禁售措施

（1）最近12個月在本銀行發生簽發空頭支票行為超過3次（不含3次，下同）的。

（2）因簽發空頭支票受到行政處罰且未繳清罰款的。

（3）存在拒不履行空頭支票行政處罰，或者不接受、不反饋相關法律文書等其他嚴重違規行為的。

（4）拒不配合銀行機構對相關情況進行核實的。

（5）存在其他嚴重失信行為的。

3、客戶如何申請退出“限售名單”及“禁售名單”？

提交相關資料至開戶行：

（1）出票人單位負責人或法人簽署的書面申請

（2）出票人保證不再簽發空頭支票的承諾函

（3）相關證明材料（已經繳清罰款的附“代收罰款收據”復印件）

4、客戶申請退出名單后，幾個工作日予以審核并公告？

銀行機構收到出票人退出或變更申請后，于10個工作日內完成初審，并于每月1日、15日（節假日順延）報送當地人民銀行支付結算部門，當地人民銀行在每月初5個工作日內審核完畢并予以公告。

5、購買支票憑證的要求是什么？

銀行機構在本年度（自然年度）首次向客戶出售支票憑證前，應當切實做好針對客戶信用狀況及業務需求的盡職調查，全面了解客戶經營狀況、支票違規歷史、受到行政處罰及罰款繳納情況等信息，合理確定首次出售支票憑證的數量，客戶應配合銀行做好盡職調查。

（1）賬戶開戶時間不滿3個月的客戶，首次購買支票的數量原則上不得超過25張（深圳地區一次購買最多不超過3張）。

（2）已被列入“限售名單”的客戶，每次購買數量不得超過1個月的使用量，并須提供用途及用量證明材料。

（3）已被列入“禁售名單”的客戶，原則上不得再購買支票憑證。

6、發生空頭支票行為后，出票人應配合銀行做什么？

銀行核查人員會在10個工作日內通知出票人到相關網點，或者指派專人到出票人營業場所面見客戶，對相關事實及原因進行全面、客觀核實，并按照要求取得相關證明材料，客戶應予以配合核查工作。

7、空頭支票行政處罰執法要求：

出票人在法定期限內未申請行政復議或者提起行政訴訟，又不執行行政處罰決定、按時繳納罰款的，當地人民銀行根據《中華人民共和國行政強制法》要求制作催告通知書，催告出票人履行義務。經催告仍不履行義務的，依法向有管轄權的人民法院申請強制執行。